Ограниченный в дееспособности
Договор кредита или займа ограниченный в дееспособности гражданин заключает с письменного согласия попечителя. Попечитель вправе дать согласие на кредит или займ только в целях содержания подопечного или обеспечения его жилым помещением (статья 19 Федерального закона «Об опеке и попечительстве»). Также в этом случае требуется предварительное разрешение органа опеки и попечительства, которое получается в том же порядке, что и разрешение на продажу квартиры. В заявлении о выдаче разрешения попечитель обязан указать, за счет какого имущества будут исполнены обязательства по кредиту или займу. В случае если кредит или займ осуществлен подопечным без согласия попечителя, попечитель может одобрить совершенную сделку (после получения разрешения органа опеки и попечительства) или обратиться в суд о признании ее недействительной. В случае если сделка будет признана судом недействительной, сумму кредита или займа необходимо вернуть кредитору (займодавцу), но поскольку сделка недействительна, то проценты на эту сумму уплачивать не надо. В случае если сделка будет оставлена судом действительной, то ограниченный в дееспособности обязан исполнять взятые на себя по договору обязательства за счет собственного имущества. Попечитель обязан контролировать исполнение подопечным договора кредита или займа.
Недееспособный
Опекун не вправе заключать кредитный договор и договор займа от имени подопечного, выступающего заемщиком, за исключением случаев, если получение займа требуется в целях содержания подопечного или обеспечения его жилым помещением. Кредитный договор, договор займа от имени подопечного в указанных случаях заключаются с предварительного разрешения органа опеки и попечительства. При подаче заявления о выдаче разрешения опекун или попечитель обязан указать, за счет какого имущества будет исполнено заемное обязательство (статья 19 Федерального закона «Об опеке и попечительстве»). В случае если кредит или займ осуществлены самим подопечным, то соответствующий договор является ничтожным (статья 171 Гражданского кодекса) – не действует с момента его заключения. Опекун в этом случае должен заявить о применении последствий ничтожной сделки кредитору (займодавцу). Недееспособный гражданин должен вернуть полученное в кредит (займ). Но проценты за пользование кредитом (займом) отдавать не надо, так как договор ничтожен и его условия не действуют. Кредитор (займодавец), знавший, что вступает в сделку с недееспособным гражданином, должен возместить ему реальный ущерб, причиненный сделкой. В случае если кредитор (заемщик) не применяют последствия ничтожной сделки, опекун должен обратиться за их применением в суд.